• Veiller à la mise en œuvre d’un dispositif intégré et cohérent de gestion des risques, couvrant toutes les typologies (crédit, marché, opérationnels, ESG, etc.).
• Elaborer et mettre à jour les politiques risques en coordination avec les directions métiers et fonctions support,
• Superviser les outils et processus de contrôle, et piloter la production des reportings internes et réglementaires.
• Veiller également à la conformité du dispositif avec les exigences de la BCT et les standards internationaux de gestion des risques.
• Représenter la Banque auprès des autorités de supervision (BCT, commissaires aux comptes)

Évaluation risque de crédit et reporting

• Superviser la qualité et l’évolution du portefeuille de crédits de la Banque.
• Assurer la production des reportings réglementaires et internes, la fiabilité des données de risque et la cohérence des indicateurs d’exposition et de provisionnement.
• Veiller à la robustesse méthodologique des dispositifs de mesure et de suivi des engagements.

Centrales d’information et outils risque

• Assurer la gestion, la performance et la fiabilité des bases de données relatives aux engagements, ainsi que le développement des outils de mesure et de suivi (Riskpro, DGCnet.).
• Veiller à la conformité et à la qualité des informations transmises aux centrales d’information de la BCT (centrale des crédits aux particuliers, centrale des risques, centrale des actifs classés…).

Data risque et règles prudentielles

• Gérer les données relatives aux engagements, à la classification des créances, à la qualité des actifs et aux rapprochements comptables associés.
• Garantir la fiabilité, la complétude et la conformité des données risques avec les référentiels réglementaires et prudentiels,
• Contribuer aux travaux de refonte des dispositifs de supervision et de reporting prudentiel menés par la BCT.

Surveillance et évaluation des garanties

• Assurer le suivi de la valeur et de la couverture des garanties reçues, dans le cadre de la mesure du risque de crédit et du calcul des provisions.
• Participer aux chantiers d’actualisation des politiques et modèles d’évaluation, notamment dans le cadre des réformes prudentielles de la BCT, afin d’améliorer la qualité et la fiabilité de la mesure de couverture des risques.

• Piloter la stratégie globale de gestion des risques, depuis la définition de la gouvernance et des normes d’appréciation, de prise de risque et de tarification, jusqu’à la mise en œuvre des politiques d’appétit pour le risque
• Concevoir les outils de mesure et d’évaluation (notation interne, scoring, modélisation IFRS 9, etc.)
• Définir les processus décisionnels, les mécanismes de contrôle et les règles de délégation, et fixe les limites d’exposition par typologie et par secteur
• Assurer le suivi transversal et consolidé de l’ensemble des risques (crédit, opérationnels, ESG, etc.)
• Veiller à l’intégration des dimensions ESG dans la gouvernance des risques, ainsi qu’à la cohérence entre la stratégie de la Banque, les limites prudentielles et le processus budgétaire

Risque Opérationnel

• Mettre en œuvre la politique de la Banque en matière de gestion des risques opérationnels et veiller à leur maîtrise, leur prévention et leur pilotage
• Elaborer et actualiser, en coordination avec les structures concernées, la cartographie des risques
• Définir et suivre les indicateurs de surveillance, et superviser la mise en œuvre des plans d’action de maîtrise et de prévention
• Centraliser et analyser les incidents opérationnels, en identifie les causes, et veiller à la mise en œuvre et au suivi des mesures correctrices et préventives, tout en garantissant la fiabilité de la base de données des incidents
• Animer le réseau des correspondants risques opérationnels, renforcer la culture de maîtrise des risques au sein des métiers et contribuer à leur sensibilisation aux bonnes pratiques en la matière

• Superviser le risque de crédit au sein du réseau de la Banque
• Coordonner l’activité des directions régionales risques de crédit et veiller à la détection précoce des créances fragiles
• S’assurer de la bonne application des politiques d’octroi, de dépassement et de recouvrement, en garantissant la cohérence des pratiques régionales avec le cadre de gouvernance de la Banque

Risque de crédit – Tunis 1 / Tunis 2 / Sousse Centre & Sahel / Sfax & Sud

• Assurer l’évaluation indépendante et contradictoire des propositions de crédit sur dossier ou passagères (suspens)
• Participer activement aux comités régionaux Risque et Recouvrement, de gèrer les contrôles a posteriori et veiller à la qualité des notations et à la conformité des pratiques locales avec les politiques internes et réglementaires

Surveillance et suivi risque de crédit – Banque de Détail

• Superviser le dispositif de surveillance du portefeuille de crédit et assurer le suivi consolidé des engagements sensibles.
• Coordonner les travaux des responsables de suivi des engagements de la Banque de Détail (Watchlist, Risques), animer les comités watchlist, et proposer des améliorations méthodologiques pour renforcer la détection et le traitement des créances à risque.

• Evaluer, suivre et contrôler les engagements du portefeuille Corporate.
• Emettre des analyses contradictoires systématiques sur les propositions de crédit émanant du PCB et valider les demandes de dépassement selon le schéma délégataire.
• Veiller à la détection précoce des contreparties fragiles, à la bonne application des politiques, et à la qualité des analyses de crédit.
• Assurer le secrétariat des comités de crédit PCB et assurer la cohérence entre l’analyse, la notation et la stratégie d’exposition du portefeuille Corporate.

• Définir la stratégie et les limites d’exposition aux risques de marché, en cohérence avec la stratégie et l’appétit global pour le risque définis par la Banque.
• Superviser les activités liées aux taux, au change et aux contreparties bancaires
• Veiller à la conformité aux politiques internes et réglementaires, et participer à la modélisation des outils de mesure du risque (VaR, stress tests, ratios prudentiels)
• Piloter les dispositifs de contrôle (back-testing, limites) en lien avec  les activités de marché dans une logique d’optimisation du couple rendement/risque